Le nouveau commissaire européen aux Finances est irlandais Mairead McGuinness se méfie des applications de paiement « non européennes » très similaires comme Apple Pay et Google Pay, Alipay ou WeChat Pay. « Ceux qui contrôlent les systèmes de paiement contrôlent de plus en plus nos économies modernes et hautement numérisées », souligne le commissaire. « Les services sans espèces pour les paiements transfrontaliers à l’intérieur ou à l’extérieur de l’UE ne viennent pas d’Europe ».

Les services de paiement rivalisent avec les banques

Services de paiement sont de plus en plus perçus comme une mine d’or pour les données qu’ils reçoivent de chaque utilisateur, McGuinness a déclaré vendredi lors d’une conférence virtuelle de la Bundesbank sur l’avenir des paiements européens. « Quiconque a accès à ces données en sait long sur nos goûts, nos conditions financières et nos habitudes. »

Ce trésor n’a pas échappé aux entreprises, « qui sont souvent parmi les plus grandes au monde et qui vivent de la data », dit l’Irlandaise, sans en nommer un spécifiquement. « Ils montrent un intérêt croissant pour les paiements, certains achetant même des licences auprès de prestataires de services de paiement. Les entreprises de données deviennent ainsi les plus grands concurrents des banques »

Commissaire européen aux Finances : « Une réalité européenne fragmentée »

Le commissaire a parlé d’une « révolution des paiements » qui doit se traduire par des contrôles plus stricts. Des règles du jeu équitables sont plus importantes que jamais : « Les entreprises entrant sur le marché des paiements, quelles qu’elles soient et d’où elles viennent, doivent être soumises au même niveau de réglementation et de surveillance ».

Dans le même temps, le commissaire européen aux finances a regretté que l’économie européenne ait peu à faire face aux solutions d’économie basées sur les données mobiles actives sur d’autres continents. Il existe de nombreux moyens de paiement nationaux en Europe. Certains d’entre eux sont «relativement nouveaux et modernes», tels que les paiements instantanés et les applications de téléphonie mobile. Ceux-ci seraient particulièrement appréciés par la jeune génération. Mais il ne peut pas être utilisé de manière fiable au-delà des frontières : « C’est notre réalité européenne fragmentée aujourd’hui et elle doit changer ».

Système de paiement de détail pour l’UE

McGuinness a ensuite salué l’initiative européenne des paiements lancée cette année par un consortium bancaire européen, avec laquelle une infrastructure de paiement européenne moderne devrait être construite. Il est bon que deux prestataires de services de paiement européens, Worldline et Nets, viennent de rejoindre l’alliance.

Le représentant de l’institution gouvernementale bruxelloise a également évoqué le paquet pour la numérisation du secteur financier présenté en septembre. Le but est créer un système de paiement de détail entièrement intégré dans l’UE qui comprend également des solutions pour les paiements transfrontaliers instantanés. Cette approche est essentielle pour McGuinness : « Si nous voulons que nos solutions de paiement réussissent et rivalisent avec les acteurs mondiaux, elles doivent elles-mêmes avoir une portée mondiale. »

L’euro numérique, il reste encore à attendre

« La Commission soutient également de nouveaux services avec la directive controversée de l’UE sur les services de paiement PSD2 sur l’ouverture du marché dans le secteur bancaire », dit l’homme de 61 ans. En même temps, il leur a rappelé que les exigences associées pour « authentification client sécurisée » elles s’appliquent désormais également au commerce en ligne après un délai de 16 mois. Il n’est pas facile pour toutes les entreprises intéressées de convertir leurs systèmes en conséquence. Un rapport sur l’état de la mise en œuvre a donc récemment été demandé aux États membres.

Le commissaire n’est pas pressé par l’introduction potentielle d’un euro numérique en raison du nombre croissant de paiements sans numéraire. Remercie la Banque centrale européenne d’avoir examiné cet aspect et d’avoir mené une consultation publique. Dans un tel projet, il y a « un certain nombre de défis et de risques importants que nous devons examiner attentivement. A ce stade, il y a « plus de questions que de réponses ».